Los retos del sistema de pensiones en México

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LEXIA Insights & Solutions

En LEXIA, sabemos que la falta de información sobre el contexto de las pensiones y AFORES en México es un factor clave en la falta de previsión y provisión para cuando tengamos o queramos dejar de trabajar y, por ello, esperamos que la siguiente nota te sea de utilidad para comprender mejor este tema que nos concierne a todos. 

Sigamos conversando. 

Los retos del sistema de pensiones en México 

En México, los planes de pensión siempre han representado un reto para la economía.  

En LEXIA, hemos trabajado este tema a conciencia y, por ello, entendemos que es una cuestión multifactorial, donde no solo influye el aspecto social, sino también los cambios que ocurren en el sector, el cual experimenta un constante crecimiento y cambios en términos de estructura física y de personal. 

Urge implementar cambios en el sistema de pensiones y la entrada del actual gobierno representa una oportunidad para hacerlo. 

 Veamos por qué. 

Lo primero es entender que, en México, no existe un esquema de pensiones sólido, ni una percepción de necesidad del mismo. 

Esto se debe, primero, a que los mexicanos no tenemos arraigada la cultura del ahorro y, segundo, a que las Administradoras de Fondos para el Retiro o AFORES, no han logrado acercarse a los trabajadores de manera eficaz.  

Al sumar todos estos elementos, nos encontramos con el hecho de que la mayoría de los mexicanos no tenemos claro de qué vamos a vivir cuando dejemos de trabajar. 

En la actualidad, este reto se magnifica, ya que la expectativa de vida en México ha crecido, por lo que cada día hay una mayor cantidad de adultos mayores que necesitan mantener su calidad de vida. 

En nuestro país, el porcentaje de ahorro obligatorio es escaso y, para los trabajadores que cuentan con nómina, el realizar aportaciones voluntarias para aumentar la cantidad de su AFORE no es percibido como una opción viable.  

Esta resistencia al ahorro obedece a que no es un esquema donde se ven beneficios a corto plazo y a que muchos trabajadores viven, literalmente, al día. A esto se suma una gran cantidad de personas que laboran bajo el esquema de freelance o en la informalidad, sin contar con un método de ahorro sistematizado. 

Por todo esto, en México el plan de pensiones no es una prioridad. En consecuencia, las empresas lo sustituyen por otro tipo de prestaciones, cuyo retorno de inversión es inmediato. 

La implementación de una canasta de beneficios en las empresas obedece al objetivo de ahorrar a través de deducir, valiéndose de instrumentos como vales de despensa, vales de gasolina, créditos automotrices, etc. 

 También, se establecen planes de carrera profesional como el incentivo de crecimiento para los empleados y el aumento de sueldo, estrategias en las cuales no se pondera el futuro lejano. 

La AFORE, por lo tanto, es vista como una elección del empleado y no como una obligación de la empresa. 

Los trabajadores tienen, además, una percepción negativa de los esquemas de pensión, ya que presentan cambios continuos e imprevisibles, como el que se dio con las AFORES y la cancelación de las obras del nuevo aeropuerto de la CDMX. 

Hoy en día, con la llamada “cuarta transformación” y teniendo en cuenta las promesas de campaña del presidente Andrés Manuel López Obrador, en las que habló de una “jubilación digna” para todos los mexicanos, las necesidades y expectativas en el tema de pensiones están más visibles que nunca. 

Bajo el esquema de ley de austeridad propuesto por el presidente, se afectarán las pensiones para el retiro de un gran número de funcionarios públicos que, por orden ejecutiva, deberán incorporarse a los sistemas públicos de seguridad social. 

El alcance real de estos cambios todavía no se conoce. Pero, por lo pronto, la medida de eliminar los seguros de vida y de gastos médicos mayores para los funcionarios públicos, ha golpeado al sector asegurador y a organismos como el ISSSTE, que ahora debe recibir a los burócratas sin seguro privado. 

El Seguro de Separación Individualizado (SSI) del que gozaban los funcionarios es otro de los productos que quedaron eliminados en la nueva Ley Federal de Austeridad Republicana. Era otorgado a casi el total de los funcionarios por parte de MetLife. Con su remoción, la aseguradora podría tener afectaciones de hasta 51,000 millones de pesos en sus reservas, además de que los funcionarios pierden este instrumento de ahorro. 

Todos estos cambios son los que tienen en expectativa tanto a la población como a las empresas del sector y la pregunta original ¿de qué vivirán los trabajadores mexicanos después de retirarse? continúa sin ser contestada.  

Es en este contexto de urgencia en el que el presidente de la Comisión Nacional del Sistema del Ahorro para el Retiro (CONSAR), Carlos Ramírez Fuentes, reitera la necesidad e importancia de realizar reformas al sistema de pensiones en México. 

Este llamado abrió el debate sobre la necesidad real que tienen los trabajadores de contar con una AFORE, así como la de aumentar el porcentaje de ahorro obligatorio, además de elevar la edad de retiro en México de los 65 a los 68 años. 

De llevarse a cabo todas estas modificaciones, se incrementaría el monto de los fondos de ahorro y se aseguraría una tranquilidad financiera para los trabajadores retirados, por lo menos los que estén en la nómina de una empresa. 

Las últimas administraciones federales se han mostrado reacias a llevar a cabo estos cambios y los han ido postergando.  

Con el gobierno en funciones, la moneda está en el aire y habrá que estar pendientes de las repercusiones que se den en los próximos meses. 

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Monsterrat Reyes

Montserrat Reyes es Licenciada en Filosofía por la Universidad Nacional Autónoma de México, cuenta con un diplomado en Competencia Lectora y Redacción por la Secretaría

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